进入2018年，最早的一批90后28岁了，他们中的大多数，已经或正在准备步入人生中的第二阶段——结婚生子。从“一人吃饱全家不饿”的单身贵族变身为小家庭中的顶梁柱，他们不但需要尽快适应身份的转变和心理上的调整，还需对个人财务作重新规划。然而，一个人时习惯了挣多少花多少，突然要对整个家庭的财务状况负责，不少新婚90后纷纷表示压力山大，不知道该从何下手。

事实上，对家庭财富的管理确实是一门大学问，既需要考虑到当前的收支情况及负债情况，还需对未来的生活水平做一个预估和准备，更需对有可能遭遇的风险加以防范。与此同时，是一方管钱、由谁管钱还是建立共同账户，都是个问题。关于家庭理财如何做，以下我们不妨先来看一个案例：

何先生，供职于事业单位，去年10月份与在普通私营企业上班的李女士结婚，两人每月到手工资加起来在12000元左右。双方父母出首付购置婚房一套，二人每月共同还贷3500元，男方婚前自有资金8万元，女方3万元，无其他负债。一年后有生育计划，四个老人中三个没有退休金。

分析：何先生一家属于典型的普通工薪家庭，夫妻二人薪资一般，房贷几乎占据了总收入的30%。而30%的房贷收入比属于风险警戒线，通常高于这个比例，则房贷会给家庭带去极重的经济负担，生活质量将有所下降，倘如二人的工作都很稳定且有较大的涨薪空间还可以，但就目前来看，男方的工作大幅提薪概率较小，女方的工作不够稳定。此外，四个老人中，只有一个有退休金，未来双方父母的养老和子女的养育，也是不小的压力。

根据以上分析，互联网理财平台三益宝的理财师给出了以下几点理财建议：

1. 何先生夫妻二人必须尽早开启理财计划。不管是偿还房贷、上一代的养老还是下一代的养育，都需要足够的金钱支撑。目前来看何先生可能还感受不到用钱压力，但等到感受到了再做打算就为时已晚。

2. 双方可建立共同账户，每月工资拿到手后先存下一笔钱，然后剩下的再去用作生活支出和还房贷。账户由具备理财经验、擅长打理钱财的一方管理，但有关投资等资金的变动事宜，必须知会另一方了解掌握。

3. 选择合适的理财产品。银行账户并不是闲置资金的最佳去处，存款利息远远赶不上当前物价的上涨速度，存在银行资金的购买力只会越来越低。考虑到以后用钱的时候多了去，三益宝理财师表示，何先生和李女士可将目前已有的11万元闲置资金，分成几份分别投入到不同的理财产品中去。需要注意的是，此家庭的整体风险承受能力较弱，理财需以稳健为主。比如可拿出5万元购买银行理财产品，2万元购买灵活性强的余额宝等货币基金以备不时之需，3万元投资部分风险可控的P2P网贷项目如三益宝平台预期年化收益在13.5%左右的理财产品，以赚取高额投资回报，1万元可购买其他类型的基金产品。

4. 添置保险，提高家庭保障。再过几年当双方父母不再拥有工作能力，何先生与李女士就完全成了家庭的顶梁柱。三益宝理财师建议夫妻二人都要配置一定的保险，可按照先意外险、重疾险再寿险的顺序购买。

虽然90后新婚家庭境况并非都与上述案例一样，但理财思路是普遍适用的，90后夫妻可适当参考，及早走上理财之路。